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特集、論稿、出版物

新型肺炎コロナウイルス(COVID-19)に関する各種保険の対応 アップデート

Risk & Analytics
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執筆者 三木 健一郎 | 2020年4月9日

前回の寄稿で、シンガポールにおける当社が扱う各種保険の新型肺炎コロナウイルスCOVID-19関連対応について一部ご紹介しましたが、その後の感染拡大の状況によって、国際保険マーケットにおける新型肺炎コロナウイルスCOVID-19に関する保険会社各社の初期対応が見られつつあります。

ウイルス感染により亡くなられた方々にお悔み申し上げると共に、被患されている方々に心よりお見舞い申し上げます。
本件に関する対応状況につきましては、頻繁にアップデートが行われていますので、4月7日時点での情報としてお伝えいたします。

火災利益保険

前回の寄稿で触れましたが、新型肺炎コロナウイルスCOVID-19に該当するビジネスリスクとしては、まず利益保険が想定されます。一般的な利益保険は、被保険施設で被保険者が所有、使用する資産に物的損害が発生した場合に保険発動しますが、コロナウイルスCOVID-19による汚染が資産に対する物的損害となるのか、といった議論があります。汚染は一般的には、対象となる特定のぺリル(偶然、外来、突発的事由)によって発生した損害のみ補償など、記載のない限り免責条項に記載され、補償対象外となっています。

国際保険マーケットでは、この免責条項を一部サブリミット方式で補償対象とする特約条項Infectious or Contiguous Disease Extensionが付帯されている契約がありますが、この時期に保険期間の満期日を迎える保険証券に関して、この特約条項のワーディングを見直しする、といった保険会社各社からの対応が見られます。

Infectious or Contiguous Disease Extensionには、①対象となる感染症を明記して補償するケース(今回の新型では対応困難)、②法定伝染病として届け出があった場合に補償するケース、③WHOパンデミック宣言で免責とするケース、④対象施設内およびそこから近い被保険施設で起こる個別のインシデントを補償対象とするケース、など、狭義または広義のワーディングがあります。更に、各種監督官庁による施設へのアクセス制限や閉鎖命令を条件とするケースも見られます。

尚、この対応は保険会社各社ごとに異なっており、保険会社によっては、既存契約の保険期間中に、一方的に即日COVID-19を利益保険対象から除外するというアナウンスをした会社もありますが、そのような対応はまだ少数です。

(一般)賠償責任保険

現在の一般賠償責任保険(Public Liability)には、パンデミックに関する免責条項は見られません。しかしながら、ケースによっては、より限定的な契約条件が適用され、損害軽減義務違反として、適切な対応をしていなかったとして、賠償責任保険金の支払いを拒否される可能性も想定されます。また、その他の損害保険と同様に、対象となる特定のぺリルが偶然、外来、突発的事由によって発生した第3者に対する損害賠償責任を補償することが争点となると想定されます。

取引信用保険

取引信用保険に関して、取引先からの代金回収日となるインボイスにおける支払期日を遅延した場合、その支払期日からの猶予期間となる最長延長期間(Maximum Extension Period;MEP;一部保険会社により呼称は異なる)の満了後30日以内に保険会社にその報告を行う必要がありますが(遅延に関する通知義務)、一部の保険会社において、この期間を60日まで延長するといった、通知義務の緩和がアナウンスされています。

尚、本対応はあくまで通知義務期間に関する緩和という観点に限られ、元々の支払期日から元の最長延長期間60日を経過した日の翌日以降の出荷は自動的に補償がされないことになります。

その他保険種目

コロナウイルスCOVID-19に関わるビジネスリスク関連の保険種目としては、フィナンシャルライン(D&O、Cyber、Professional Indemnityなど)も想定されます。

おわりに

本件に関する当社の対応といたしましては、非常に慎重な対応が必要と考えており、情報集中管理およびその対応の観点でグローバル組織が組成され、シンガポールにアジアリージョンチームが立ち上がっています。引き続きアップデートをさせていただきます。クライアント利益を最大限保護するべく、保険ブローカーの役割は益々重要となっていると感じます。


執筆者プロフィール

Regional Director, Head of Japan Desk Asia
Corporate Risk and Broking

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