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COVID-19: Industria de Construcción

Preguntas frecuentes

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Abril 29, 2020

Para ayudar a las empresas en estos tiempos inciertos, hemos compilado las preguntas más frecuentes sobre cobertura de seguros y las medidas de prevención ante los reclamos.

Introducción

Estamos en tiempos sin precedentes y viendo un gran número de consultas de nuestros clientes sobre el impacto del COVID-19 en sus negocios. Esta es una situación cambiante y con respuestas variables en el mercado asegurador, por eso hemos recopilado respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Tengo cobertura de seguros?

Si bien la realidad es que la cobertura de seguros es limitada, hay términos de pólizas y consideraciones regionales que deben tenerse en cuenta. A continuación, consideramos las principales fuentes potenciales de cobertura bajo los seguros de construcción. Sin embargo, es muy importante revisar sus pólizas y buscar orientación. Para obtener consejos más específicos en relación con su ubicación, comuníquese con su director de cuenta de Willis Towers Watson.

“Todo Riesgo” Construcción

Prevé la pérdida o daño de las obras y la cobertura proporcionada que generalmente estará limitada por la necesidad de un detonante de la pérdida o los daños. Será difícil alegar infección o posible infección para desencadenar la cobertura, pues si bien en superficies duras se menciona que en el virus puede vivir hasta 72 horas, lo más probable es que se considere solo un cambio temporal en lugar de daño.  

Retraso en el arranque (DSU)

Esta cobertura cubre la consiguiente pérdida de ingresos o aumento de costos después de pérdidas bajo la póliza de “Todo Riesgo” Construcción. Si bien dichas coberturas pueden incluir una extensión de enfermedad, la redacción de la cláusula requiere una revisión cuidadosa para saber si las circunstancias actuales desencadenarán la protección, incluso si esta es específica del sitio o solo responde a una orden gubernamental. Si bien también se está considerando la posible indemnización bajo una extensión de las autoridades o de denegación de acceso o incluso de clientes y proveedores, en la gran mayoría de las revisiones se puede requerir un desencadenante de pérdida o daños. En términos de reclamos, esperamos ver costos adicionales a medida que las cadenas de suministros se extiendan como resultado del brote, pero la cobertura nuevamente dependerá de las pérdidas individuales y las circunstancias de esta.

Actualmente estamos viendo que las aseguradoras reaccionan a esta posible vía de cobertura al incluir una exclusión específica de COVID-19  dentro de la extensión de enfermedades, aplicando un límite monetario a esta extensión en su conjunto.

Responsabilidad Civil de Terceros

Otorgan cobertura para lesiones corporales o daños a propiedad de terceros y el detonante será una responsabilidad legal del asegurado.

Hemos visto que las aseguradoras reaccionan a esta posible vía de cobertura incluyendo una exclusión específica para COVID-19  dentro de la extensión de enfermedades y aplicando un tope monetario a esta extensión en su conjunto. Usted debe trabajar con su corredor para evitar la imposición de tales anexos si los aseguradores intentaran aplicarlos dentro de la vigencia, pero si se aplican en el curso de la nueva negociación, haremos todo lo posible para lograr la cobertura más adecuada disponible.

Las pólizas actuales generalmente no contienen exclusiones específicas para pandemias, pero otros términos generales más restrictivos podrían ser relevantes dependiendo de las circunstancias. Las aseguradoras pueden buscar el incumplimiento de las condiciones razonables de atención para rechazar la indemnización, aunque es probable que solo tengan éxito cuando el asegurado haya actuado imprudentemente. Los clausulados pueden incluir lenguaje “accidental” dentro de sus textos, lo que significa que la responsabilidad del asegurado es demostrar que el daño fue accidental. Las exclusiones de actos intencionales o deliberados tendrán un efecto similar, aunque la responsabilidad de probar que se aplica una exclusión recae en el asegurador.

Es concebible (una vez más dependiendo de las circunstancias) que las aseguradoras puedan considerar si otras restricciones potenciales de la póliza pueden ser relevantes, y si este es el caso, proporcionaremos una actualización según sea necesario.

Responsabilidades de los empleados

Esta cobertura estará sujeta a la legislación local. Por lo general, hay pocas exclusiones en las que esto funciona como una cobertura obligatoria, sin embargo, es importante revisar los requisitos legales en el territorio en el que se encuentra ubicado su proyecto.

Condiciones generales

Las condiciones generales en las pólizas de construcción, montaje y coberturas (Responsabilidad Civil, y Retraso del inicio) pueden contener lenguaje que afecte todas las secciones de la póliza. Deben tenerse en cuenta cláusulas como precauciones razonables, cese de obras, cambios de riesgo, etc., al revisar la notificación a los asegurados en caso de cierre del sitio de obra, como se examina más adelante.

Los contratos de construcción y, en particular, las disposiciones de fuerza mayor proporcionarán alivio de las obligaciones, prórroga del plazo o indemnización al contratista en ciertas circunstancias. Dependiendo de las definiciones de fuerza mayor, estas circunstancias pueden incluir la crisis actual del COVID-19, y debe buscar asesoramiento legal sobre la medida en que puede estar disponible el alivio o compensación.

¿Y si necesito cerrar mi sitio de obra?

Es probable que las actividades en el sitio se vean afectadas y que la construcción cese o se reduzca significativamente. Las consideraciones clave en esta situación incluyen:

  • Entablar el diálogo proactivo con su corredor y sus aseguradores para comunicar el estado de los proyectos.
  • Comprender las implicaciones de cualquier clase de cláusula de cese de obras y orientación de la aseguradora.
  • Tomar precauciones necesarias para proteger la obra. Esto puede incluir sistemas contra incendios, protección de movimientos de tierras, sistemas de desagüe, gestión / detección de fugas y seguridad, entre otros.

Retrasos del proyecto y ampliaciones a las pólizas

Es probable que muchos proyectos requieran extensiones de las pólizas, ya que sufren retrasos sea en la cadena de suministros (por ejemplo, paneles para proyectos fotovoltaicos donde las existencias se están agotando), cese de obras, falta de trabajadores, falta de fondos o cualquier otro desafío que la industria pueda enfrentar por el COVID-19.

Licitaciones o proyectos a punto de comenzar

Donde los proyectos no han comenzado puede haber demoras o cuestiones sobre si las diferentes partes contratantes pueden comprometerse para que el proyecto siga adelante. Algunas consideraciones en relación con los proyectos en esta etapa serán:

  1. Las primas ya pueden haber sido incluidas en las licitaciones. Mientras que en principio estos no deberían sufrir variaciones como resultado del virus, es aconsejable revisarlos a medida que se acerca la presentación de la oferta para asegurar validez de los términos en caso de retraso.
  2. Es posible que sea necesario buscar requisitos para que las aseguradoras repitan los periodos si la(s) póliza(s) se han emitido y/o mantienen cotizaciones por periodos largos.
  3. Las demoras en el cierre financiero pueden causar demoras en la reducción de fondos y, por lo tanto, se pueden requerir plazos de pago de primas más largos.

Proyectos en construcción

Se requerirán prórrogas de la póliza para reflejar los retrasos del proyecto y las aseguradoras generalmente se comprometen a facilitar estas extensiones. Sin embargo, se debe prestar especial atención a los mercados que han salido del mercado de seguros para la construcción y están en fuga ya que estos pueden expresar resistencia para seguir otorgando cobertura. En todos los escenarios, será imprescindible comprometerse con las aseguradoras y demostrar un enfoque proactivo de riesgos para garantizar la mejor respuesta.

Las implicaciones para la cobertura de “DSU” variarán con una cuidadosa consideración requerida en cuanto a la activación de la póliza y el movimiento de la fecha operativa comercial prevista, dependiendo de las características específicas del proyecto y la cobertura.

Consideraciones en las pólizas de “Todo Riesgo” construcción durante la pandemia del COVID-19

Por fin, nuestros especialistas desarrollaran también un análisis sobre los términos y condiciones clave que podrían impactar la eficacia o como responde algunas póliza en esta circunstancia sin precedentes. La póliza colocada es solo una parte de la ecuación, sin embargo, a medida que avanza, las medidas proactivas deben ser implementadas correctamente para mitigar el impacto de cualquier pérdida potencial.

Para conocer más sobre estos temas o cómo Willis Towers Watson puede apoyar a su empresa a mitigar y transferir sus RIESGOS, entre en contacto con nosotros.

Descargue los dos informes completos (pdf) haciendo click en download abajo.

Aviso Legal (Disclaimer)

Cada póliza de seguro aplicable debe revisarse para determinar el alcance, si lo hay, de la cobertura para COVID-19. La cobertura puede variar según la jurisdicción y las circunstancias. Para los programas de clientes globales es crítico considerar todas las operaciones locales y cómo las políticas pueden o no incluir la cobertura. La información aquí contenida no tiene la intención de constituir asesoramiento legal o profesional y no debería considerarse sin antes consultar con su propio consejero legal o profesional. Parte de la información en esta publicación puede haber sido compilada por fuentes de terceros que consideramos confiables, sin embargo, no garantizamos ni somos responsables de la exactitud de dicha información. No asumimos ningún deber contractual, extracontractual o de otro tipo en relación con esta publicación y renunciamos expresamente, en la mayor medida permitida por la ley, a cualquier responsabilidad en relación con esta publicación. Willis Towers Watson ofrece servicios relacionados con seguros a través de sus entidades con licencia apropiada en cada jurisdicción en la que opera.

Contacto

Maria Sanchis
Regional Construction Industry Leader - Latin America

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